“綠水青山就是金山銀山”，近年來，浙江銀保監(jiān)局深化部門協(xié)調(diào)與合作，持續(xù)推動浙江銀行業(yè)保險業(yè)以“兩山”理念為指引，以湖州、衢州綠色金改試驗區(qū)以及麗水綠色發(fā)展綜合改革創(chuàng)新區(qū)建設(shè)為抓手，積極探索綠色金融服務(wù)模式，完善基礎(chǔ)設(shè)施，健全體制機制，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。截至2020年9月，浙江(不含寧波)綠色信貸余額9285億元，比年初增加1723億元，同比增長28.4%，高于全部貸款增速10個百分點。其中，工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目、綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)、建筑節(jié)能及綠色建筑貸款余額為452億元、132億元、627億元，分別同比增長62.7%、100.4%、115.2%。
近期浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合省經(jīng)信廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳等部門出臺《關(guān)于金融支持浙江經(jīng)濟綠色發(fā)展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，進一步加強部門聯(lián)動，全面總結(jié)推廣綠色金融良好經(jīng)驗做法，強化金融與產(chǎn)業(yè)綠色化協(xié)同發(fā)展，支持銀行保險機構(gòu)先行先試，加快發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，力爭在綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、組織體系建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面，打造綠色金融浙江品牌，助力生態(tài)文明建設(shè)和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
深入推進綠色金融信息共享
早在2011年，原浙江銀監(jiān)局即與原省環(huán)保廳聯(lián)合搭建了綠色信貸信息平臺，為銀行提供及時、有效、全面的企業(yè)環(huán)境行為信息，解決綠色金融發(fā)展中銀企信息不對稱問題。各地市也積極探索有效的綠色信息共享機制，湖州于2018年5月份上線“綠貸通”平臺，匯集全市36家銀行機構(gòu)的綠色信貸產(chǎn)品信息，在常規(guī)環(huán)保信息外，更納入環(huán)保現(xiàn)場調(diào)查詢問及現(xiàn)場勘察記錄等信息，累計幫助1.6萬余家企業(yè)獲得銀行授信1700多億元。2019年11月浙江省金融綜合服務(wù)平臺上線后，依托平臺高效開放的信息共享模塊，已將全省23萬家企業(yè)的環(huán)保信息納入共享范圍,支持銀行機構(gòu)實時查詢調(diào)用數(shù)據(jù)，大幅提高了綠色信息共享效率。
在此基礎(chǔ)上，《實施意見》進一步明確要建立銀行保險機構(gòu)與生態(tài)環(huán)境主管部門、經(jīng)信部門、住建部門的綠色信息共享機制，搭建浙江省金融綜合服務(wù)平臺“綠色金融服務(wù)專區(qū)”，擴大綠色信息共享范圍，全面納入16類環(huán)保信息，綠色園區(qū)、綠色工廠、綠色骨干企業(yè)名單，綠色制造項目庫以及綠色建筑名單目錄庫等綠色信息。支持線上綠色金融服務(wù)對接，引導(dǎo)各銀行保險機構(gòu)通過浙江省金融綜合服務(wù)平臺等渠道查詢獲取企業(yè)綠色信息，并依法合規(guī)有效使用。
完善綠色金融“二三五”工作機制
綠色金融改革創(chuàng)新，體制機制創(chuàng)新先行。浙江銀保監(jiān)局堅持把工作著力點放在創(chuàng)新體制機制上，形成金融支持綠色發(fā)展的動力源。在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面，著力構(gòu)建綠色銀行、綠色金融專營機構(gòu)評價建設(shè)等規(guī)范，指導(dǎo)湖州在全國率先建立綠色金融專營體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，麗水創(chuàng)新實施“綠色金融認(rèn)證”工作，推動綠色認(rèn)定與融資對接聯(lián)動;在監(jiān)管評價方面，分別指導(dǎo)湖州、衢州構(gòu)建全國首個地方性綠色銀行監(jiān)管評價體系和全國首個縣域綠色普惠金融評價指標(biāo)體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)健全綠色金融服務(wù)機制。在監(jiān)管引領(lǐng)推動下，全省綠色金融組織管理體系不斷完善。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)探索設(shè)立綠色金融事業(yè)部或綠色金融專營分支機構(gòu)，專業(yè)化推進綠色金融發(fā)展。目前全省已設(shè)立綠色專營支行39家，綠色金融事業(yè)部60個，綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室1個。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)建立綠色發(fā)展戰(zhàn)略，制定相對應(yīng)的綜合考核、條線業(yè)務(wù)考核、個人績效考核等激勵機制，提高基層經(jīng)營機構(gòu)及客戶經(jīng)理拓展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。
《實施意見》要求各銀行保險機構(gòu)健全綠色金融組織管理，建立完善環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理體系，實施差異化綠色信貸和保險政策，綠色金融“二三五”工作機制。“二”即實行綠色金融“一把手負(fù)責(zé)制”和環(huán)評“一票否決制”。把綠色金融建設(shè)作為各級機構(gòu)一把手直接負(fù)責(zé)的重點工程，納入績效考核。依托覆蓋全省6萬多家企業(yè)的環(huán)境信用評級，對A、B、C、D、E等五類不同評價結(jié)果企業(yè)，實施差異化綠色信貸和保險政策，對納入嚴(yán)重失信名單的企業(yè)，不予授信。“三”即推進綠色金融全流程、全方位、全覆蓋管理。實施環(huán)境、社會和治理風(fēng)險全流程管理，建立全方位的綠色金融支持體系，實現(xiàn)所有融資企業(yè)(項目)全覆蓋管理。對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟，加大綠色信貸和保險資金支持力度;對國家重點調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會風(fēng)險的行業(yè)，實行有差別、動態(tài)的投融資政策。“五”即建立完善綠色金融“五專”工作機制，打造綠色專業(yè)化經(jīng)營體系，實施綠色金融專項激勵，開辟綠色審批專項通道，配置綠色信貸專項規(guī)模，強化綠色專項產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建差異化綠色金融服務(wù)機制。
穩(wěn)步推進綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展
綠色金融發(fā)展根本目的是推動綠色發(fā)展。近年來，浙江銀行業(yè)保險業(yè)根據(jù)浙江綠色經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)探索將排污權(quán)、碳交易權(quán)等納入抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，推廣綠色園區(qū)貸、兩山貸、“生豬”活體抵押貸款等一系列綠色金融產(chǎn)品。轄內(nèi)保險機構(gòu)已創(chuàng)新推出養(yǎng)殖業(yè)保險、環(huán)境污染責(zé)任保險、綠色企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險、綠色企業(yè)環(huán)保節(jié)能設(shè)備首臺(套)重大技術(shù)裝備綜合保險等14類綠色保險產(chǎn)品。
各地積極探索符合當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。為促進“低小散”企業(yè)入園集聚發(fā)展，湖州創(chuàng)新推出“綠色園區(qū)貸”等產(chǎn)品，有效實現(xiàn)能源的高效利用、土地的節(jié)約集約、污染的減排少排和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。衢州積極打造綠色農(nóng)業(yè)保險，首創(chuàng)生豬保險與無害化處理模式，以經(jīng)濟杠桿撬動病死豬的無害化處理，既能有效保障農(nóng)戶利益，又有助于解決環(huán)境污染和食品安全問題。麗水建立生態(tài)信用行為與金融信貸的聯(lián)動獎懲機制，基于生態(tài)信用記錄創(chuàng)新“兩山貸”產(chǎn)品，根據(jù)生態(tài)信用積分給予村民、村集體信貸支持，目前授信超11億元。
為進一步加大對重點領(lǐng)域、重點產(chǎn)業(yè)的綠色金融支持力度，《實施意見》鼓勵各銀行保險機構(gòu)結(jié)合地方發(fā)展實際，進一步創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。一是助力綠色制造轉(zhuǎn)型升級，積極對接綠色園區(qū)、綠色骨干企業(yè)、綠色制造項目，推動制造業(yè)企業(yè)開展節(jié)能減排、污染集中或循環(huán)化處理等改造。二是推動綠色建筑發(fā)展，建立綠色建筑融資、綠色建筑保險的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，探索綠色建筑金融服務(wù)規(guī)范化體系。三是創(chuàng)新綠色供應(yīng)鏈融資，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈打造，為上下游企業(yè)提供便捷的線上金融服務(wù)。四是支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，創(chuàng)新“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對污染防治、清潔能源、節(jié)水、生態(tài)保護、綠色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域支持力度。五是支持低碳循環(huán)經(jīng)濟，探索碳排放權(quán)資產(chǎn)的抵質(zhì)押、回購業(yè)務(wù)，“個人碳賬戶”機制等。
著力強化綠色金融保障
綠色金融發(fā)展需要良好的外部環(huán)境支持和監(jiān)管機制保障。近年來，浙江銀保監(jiān)局持續(xù)健全綠色金融監(jiān)測體系，完善監(jiān)管考核激勵機制，強化對金融機構(gòu)及市場主體的行為引導(dǎo)，著力解決綠色金融發(fā)展中存在的問題。一方面，推動金融機構(gòu)的綠色化改造和資金的綠色化配置，另一方面，運用考核評估機制，實現(xiàn)綠色金融相關(guān)激勵政策的落地實施，指導(dǎo)麗水構(gòu)建“地圖集+溫度計+績效表+雷達圖”可視化綠色金融監(jiān)測評價體系，實現(xiàn)綠色信貸可視化呈現(xiàn)和監(jiān)測分析，綜合評價銀行機構(gòu)綠色金融發(fā)展成效。
《實施意見》明確，各級金融監(jiān)管部門和各級生態(tài)環(huán)境主管部門、行業(yè)主管部門將建立工作協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，形成合力，銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用。同時，浙江銀保監(jiān)局將進一步完善綠色金融統(tǒng)計制度，探索建立區(qū)域綠色保險統(tǒng)計制度;建立綠色金融監(jiān)測評價體系，強化精準(zhǔn)督導(dǎo)和推動;完善綠色金融激勵機制，探索將綠色金融監(jiān)測評價結(jié)果作為監(jiān)管評級、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高管履職評價的重要參考內(nèi)容，推動將銀行保險機構(gòu)綠色金融服務(wù)情況與地方財政貼息、補貼、稅收優(yōu)惠、財政性存款存放等掛鉤。
