1月22日，國(guó)務(wù)院新聞辦舉行銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年改革發(fā)展情況發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了改革發(fā)展情況。銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，2020年是歷史上極不平凡的一年，中國(guó)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持了穩(wěn)健運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)，改革發(fā)展取得新的成績(jī)。
穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好
從重要指標(biāo)來(lái)看，2020年中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，主要體現(xiàn)在以下幾方面：
資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%?？傌?fù)債293.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%;原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.1%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額21.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17%。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提高。2020年，人民幣貸款增加19.6萬(wàn)億元，同比多增2.8萬(wàn)億元。民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬(wàn)億元、2.2萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)30.9%、20.1%、14.9%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資9.5萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額8710萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.6%;賠付支出1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%。
主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元。截至2020年末，不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加2816億元;不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率146.5%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長(zhǎng)106.5%。
多渠道增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。2020年，通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充了商業(yè)銀行資本1.34萬(wàn)億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬(wàn)億元，同比多提取1139億元。2020年末，撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。目前，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。
增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力
銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在發(fā)布會(huì)上表示，為了增強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，監(jiān)管部門采取了很多措施，比如要求銀行通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、發(fā)行二級(jí)資本工具、發(fā)行永續(xù)債等方式補(bǔ)充資本。“正是因?yàn)閺囊婚_始就作了部署并采取了多方面的措施，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，目前無(wú)論是單點(diǎn)單體、區(qū)域性還是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，都在非常可控的水平。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。
在存量風(fēng)險(xiǎn)處置方面，2020年全行業(yè)通過(guò)清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式處置了不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元，力度前所未有，金額也是歷年最高。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了更嚴(yán)格的排查，包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行以及一些信托公司、部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都得到有效化解。
在重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范方面，中國(guó)已經(jīng)建立了房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計(jì)體系。前期，銀保監(jiān)會(huì)與中國(guó)人民銀行共同發(fā)布了對(duì)房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露金額超過(guò)凈資本一定的比例時(shí)將采取有關(guān)措施。同時(shí)，監(jiān)管部門也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房?jī)r(jià)變化的情況，與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)措施。
與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管，堅(jiān)持將健全公司治理作為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要抓手。
更好服務(wù)民企發(fā)展
截至2020年末，全國(guó)民營(yíng)企業(yè)貸款余額是50萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了14%，普惠型小微企業(yè)的貸款余額是15.3萬(wàn)億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個(gè)百分點(diǎn)。但同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)小微企業(yè)融資難問(wèn)題依然存在。
對(duì)此，梁濤表示，民營(yíng)企業(yè)是一個(gè)龐大的企業(yè)群體，涵蓋著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，既有大中型企業(yè)，也有小微企業(yè)。部分大中型民營(yíng)企業(yè)遭遇融資的困境，有的是因?yàn)楣局卫淼牟唤∪?、產(chǎn)權(quán)不明晰;有的是片面追求集團(tuán)化、多元化，偏離主業(yè);還有的是融資結(jié)構(gòu)不合理，對(duì)資金來(lái)源、成本期限缺乏統(tǒng)籌考慮，稍有經(jīng)營(yíng)不慎或市場(chǎng)波動(dòng)就會(huì)出現(xiàn)資金鏈的緊張。梁濤說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)較高的民營(yíng)小微企業(yè)進(jìn)行融資，是一個(gè)世界性的難題，需要?jiǎng)訂T全社會(huì)的力量共同研究解決。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善制度舉措，推進(jìn)政策落實(shí)，支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展。
對(duì)主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好的民營(yíng)企業(yè)，要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審核第一還款來(lái)源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴，加大信用貸款投放力度;對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的民營(yíng)科技型企業(yè)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加中長(zhǎng)期資金支持，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化;對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級(jí)方向有一定競(jìng)爭(zhēng)力，但是暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)……
“面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)將始終堅(jiān)持秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，推動(dòng)構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體，與民營(yíng)企業(yè)同舟共濟(jì)、同興共融、共同發(fā)展。”梁濤說(shuō)。
(記者 王俊嶺)
