近年來，在校大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款亂象不時發(fā)生。為進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，加強在校大學(xué)生教育引導(dǎo)工作，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》。多方指出，《通知》明確“堵偏門”“開正門”，將有助于維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益，引導(dǎo)校園金融服務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。
維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益
“免抵押”“低利息”，“醫(yī)美貸”“套路貸”“培訓(xùn)貸”……近年來，一些不法借貸機構(gòu)以種類繁多的噱頭誘導(dǎo)甚至誤導(dǎo)大學(xué)生借貸。看起來借貸過程“一時輕松”，但許多大學(xué)生因此陷入債務(wù)泥淖，“校園貸”變成了“校園害”。本次《通知》的出臺，正是劍指大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款亂象。
“部分互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)通過和科技公司合作，以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過虛假、誘導(dǎo)性宣傳，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，誘導(dǎo)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)購物平臺上過度超前消費，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，產(chǎn)生惡劣的社會影響。”中國銀保監(jiān)會等五部委有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》答記者問時指出。
《通知》以大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)為重點，進(jìn)一步加強了放貸機構(gòu)客戶營銷管理和風(fēng)險防范要求。“要堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準(zhǔn)‘收割’大學(xué)生的現(xiàn)象，切實維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益。”上述負(fù)責(zé)人指出。
在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來，過去幾年，大學(xué)“校園貸”泛濫，“裸條貸”時有發(fā)生，加重了大學(xué)生債務(wù)負(fù)擔(dān)，擾亂了大學(xué)校園秩序，也在一定程度上積聚了金融風(fēng)險。《通知》針對近年來出現(xiàn)的新情況、新問題出臺舉措，有助于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)校園金融服務(wù)。
加大違法犯罪行為查處力度
大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款如何監(jiān)管?
《通知》明確，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。
同時，進(jìn)一步加強消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)管理。
一方面規(guī)范放貸機構(gòu)及其外包合作機構(gòu)營銷行為。要求放貸機構(gòu)實質(zhì)性審核識別大學(xué)生身份和真實貸款用途，不得以大學(xué)生為潛在客戶定向營銷，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費、過度借貸，放貸機構(gòu)外包合作機構(gòu)不得向放貸機構(gòu)推送引流大學(xué)生。
另一方面加強銀行業(yè)金融機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風(fēng)險管理。針對貸前審核、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)一步明確風(fēng)險管理要求，要求嚴(yán)格落實大學(xué)生第二還款來源，規(guī)范催收行為，加強個人信息保護(hù)，所有大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款信貸信息都要及時、完整、準(zhǔn)確報送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
《通知》還明確將加大違法犯罪行為查處力度，嚴(yán)厲打擊針對大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。
用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”
已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款怎么辦?《通知》明確，一是要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實風(fēng)險管理要求。
中國銀保監(jiān)會等五部委有關(guān)部門負(fù)責(zé)人還強調(diào)，各高校要積極配合相關(guān)部門做好有關(guān)工作：一是“堵偏門”，堅決抵制不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款;二是“開正門”，滿足大學(xué)生合理的信貸需求。
“目前我國高校在校大學(xué)生超過4000萬，年輕一代大學(xué)生金融服務(wù)需求客觀存在，且增長較快。需要以科學(xué)的態(tài)度對待、以合適的方式滿足大學(xué)生金融服務(wù)需求。”董希淼認(rèn)為，金融機構(gòu)應(yīng)成為校園金融服務(wù)的主力軍，針對大學(xué)生群體開發(fā)針對性、定制化的新產(chǎn)品，如提供額度、利率適中的信用卡、消費貸款等，幫助大學(xué)生形成正確的金融消費觀，積累良好的個人信用。
上述負(fù)責(zé)人也指出，各高校要配合銀行業(yè)金融機構(gòu)有針對性地開發(fā)手續(xù)便捷、利率合理、風(fēng)險可控的高校助學(xué)、培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。重視大學(xué)生金融服務(wù)工作，主動對接銀行業(yè)金融機構(gòu)，為有合理需求的大學(xué)生暢通正規(guī)校園信貸服務(wù)渠道，用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”，著力凈化校園金融市場環(huán)境。
(記者 李婕)
