為加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，12月31日，中國(guó)人民銀行公布了其牽頭起草的《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），并公開(kāi)征求意見(jiàn)。
《條例》共五章四十條，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類(lèi)金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置。
“在日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置中，因缺乏國(guó)家層面統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管立法，各方對(duì)地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的理解不盡一致，部分機(jī)構(gòu)和活動(dòng)游離于金融監(jiān)管之外，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)也面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問(wèn)題。為切實(shí)防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，健全防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，有必要通過(guò)制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對(duì)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的各項(xiàng)部署得到落實(shí)。”央行在《起草說(shuō)明》中談及制定《條例》的必要性時(shí)稱(chēng)。
地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)本地原則
《條例》所說(shuō)的地方金融組織，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
《條例》強(qiáng)調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營(yíng)，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)人民政府公示，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。
此外，地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。地方金融組織跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)制定。
同時(shí)，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類(lèi)似顯示金融活動(dòng)特征的字樣。
對(duì)《條例》施行前設(shè)立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定條件。已跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)且需要整改的，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)明確過(guò)渡期安排。
《條例》還在“附則”中明確了地方對(duì)地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等四類(lèi)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。
明確了四類(lèi)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展的業(yè)務(wù)類(lèi)型，并對(duì)地方各類(lèi)交易場(chǎng)所要嚴(yán)格準(zhǔn)入，引導(dǎo)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社規(guī)范開(kāi)展信用互助業(yè)務(wù)，對(duì)不符合批設(shè)或備案條件的投資公司以及社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)提出限期清理要求。
四類(lèi)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和處罰，參照《條例》規(guī)定執(zhí)行。
分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)
《條例》明確了地方金融監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)央地協(xié)調(diào)配合。
在監(jiān)管規(guī)則制定上，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對(duì)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
在地方監(jiān)管職責(zé)上，省級(jí)人民政府履行對(duì)地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，對(duì)轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，維護(hù)屬地金融穩(wěn)定。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。
《條例》還賦予地方金融監(jiān)督管理部門(mén)履職手段，加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度。
其中，明確地方金融監(jiān)督管理部門(mén)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。同時(shí)建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運(yùn)用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)處置措施。
《條例》還分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過(guò)罰相當(dāng)原則可實(shí)施“雙罰”制，對(duì)長(zhǎng)期多次從事同類(lèi)金融違法行為可逐次處罰。
以地方金融組織未經(jīng)批準(zhǔn)跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的為例，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。
澎湃新聞?dòng)浾?陳月石
