“2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元。截至2021年末，我國(guó)流通中現(xiàn)金（M0）達(dá)9.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭。”這是在2月21日央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開的人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作座談會(huì)上公布的一組數(shù)據(jù)。
隨著近年移動(dòng)支付發(fā)展，現(xiàn)金在一些人生活中的“存在感”有所降低，但其需求總量其實(shí)并未減少。央行副行長(zhǎng)范一飛在會(huì)上指出，從宏觀至微觀層面看，現(xiàn)金需求都比較旺盛。例如在中觀層面，一些交通不便、基礎(chǔ)設(shè)施條件差的地區(qū)，現(xiàn)金支付穩(wěn)定可靠，更受人民群眾歡迎；微觀層面，不少個(gè)人和小微企業(yè)仍存在較堅(jiān)實(shí)的現(xiàn)金需求。
近年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平也不斷提升，尤其在疫情發(fā)生后，銀行統(tǒng)籌考慮全額清分與現(xiàn)金消毒工作，確保了現(xiàn)金平穩(wěn)供應(yīng)且安全衛(wèi)生。
但也應(yīng)看到金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)出現(xiàn)的一些問(wèn)題，近期惹人關(guān)注的一個(gè)事件就是兩家銀行相繼宣布將停止辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。“現(xiàn)金服務(wù)是最基礎(chǔ)、最根本的金融服務(wù)。”范一飛明確，設(shè)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行和農(nóng)信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
圍繞現(xiàn)金服務(wù)工作，范一飛還提出，要不斷提升現(xiàn)金服務(wù)合規(guī)水平，持續(xù)提升流通中現(xiàn)金的整潔度，推進(jìn)小面額人民幣兌換工作，以及形成持續(xù)高效的整治拒收人民幣現(xiàn)金長(zhǎng)效機(jī)制。
談現(xiàn)金服務(wù)的重要性：
現(xiàn)金是公共產(chǎn)品，在維護(hù)貨幣和金融體系穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可替代的作用
近年現(xiàn)金在一些人生活中的“存在感”有所降低，但它無(wú)可或缺。一個(gè)生動(dòng)的案例就是去年河南洪災(zāi)時(shí)，有親歷者稱在停水停電、手機(jī)無(wú)信號(hào)情況下，慶幸自己持有一些現(xiàn)金，買到了生活必需品。
“現(xiàn)金對(duì)電子系統(tǒng)依賴較小，不受系統(tǒng)故障、電力中斷等意外事件影響，在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害等方面具有重要戰(zhàn)略保障作用。”范一飛稱，這也是現(xiàn)金在維護(hù)貨幣和金融體系穩(wěn)定方面發(fā)揮不可替代作用的一個(gè)表現(xiàn)。
更重要的是，現(xiàn)金是國(guó)家向全社會(huì)提供的公共產(chǎn)品，具有非盈利性，追求的是社會(huì)效益和社會(huì)福利最大化。現(xiàn)金還是實(shí)現(xiàn)金融普惠和保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的必需品。“現(xiàn)金使用幾乎不受環(huán)境、場(chǎng)景、物質(zhì)條件限制，對(duì)老年人、農(nóng)民、低收入人群等特定群體和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體至關(guān)重要。”范一飛稱。
近年來(lái)，非現(xiàn)金支付特別是移動(dòng)支付快速發(fā)展，但總體現(xiàn)金需求依然較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年末M0同比增長(zhǎng)9.2%，比上年增速擴(kuò)大3.8個(gè)百分點(diǎn)。2021年，M0繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)，年末達(dá)9.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%。
談近年機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)：
質(zhì)量不斷提升，但也出現(xiàn)銀行停止現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)等問(wèn)題
有人認(rèn)為，隨著金融服務(wù)線上化、數(shù)字化發(fā)展，現(xiàn)金服務(wù)需求量減少，其實(shí)二者并非對(duì)立關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化發(fā)展也在帶動(dòng)現(xiàn)金服務(wù)水平提升。
多家銀行談到現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如工商銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨提到，該行穩(wěn)步推進(jìn)金庫(kù)智能化建設(shè)和試點(diǎn)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金清分、款箱物流、ATM加卸鈔等的移動(dòng)互聯(lián)、任務(wù)驅(qū)動(dòng)和全過(guò)程管理，提升現(xiàn)金保障能力。
現(xiàn)金整潔度等也是近年相關(guān)服務(wù)提升的重點(diǎn)。特別是疫情發(fā)生后，銀行普遍統(tǒng)籌考慮全額清分與現(xiàn)金消毒工作，確保了現(xiàn)金平穩(wěn)供應(yīng)且安全衛(wèi)生。
不過(guò)，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、用戶體驗(yàn)、成本控制、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多方面因素影響，現(xiàn)金服務(wù)也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，近期就有一個(gè)惹人關(guān)注的事件：今年1月，遼寧振興銀行和中關(guān)村銀行接連宣布將停止辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)服務(wù)和ATM機(jī)等自助渠道，儲(chǔ)戶可以通過(guò)跨行ATM取款。
“根據(jù)初步排查，還有一些銀行網(wǎng)點(diǎn)也停辦了現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，涉及農(nóng)信社、外資銀行等，也包括一些國(guó)有大行。”范一飛稱，現(xiàn)金服務(wù)是最基礎(chǔ)、最根本的金融服務(wù)，現(xiàn)金投放收儲(chǔ)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的最基本業(yè)務(wù)。
范一飛明確，設(shè)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行和農(nóng)信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。各機(jī)構(gòu)不得以業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)較少、控制成本、降低業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)等為由，停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
這反映出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的意愿有所下降。此外，現(xiàn)金服務(wù)中還出現(xiàn)的問(wèn)題包括拒收現(xiàn)金現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)合規(guī)水平有待提升、小面額人民幣服務(wù)還不到位等。
談下階段工作要求：
推進(jìn)小面額人民幣兌換工作，形成整治拒收人民幣現(xiàn)金的長(zhǎng)效機(jī)制
除了明確“設(shè)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行和農(nóng)信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)”外，范一飛還提出幾點(diǎn)工作要求，包括要不斷提升現(xiàn)金服務(wù)合規(guī)水平、持續(xù)提升流通中現(xiàn)金的整潔度、扎實(shí)推進(jìn)小面額人民幣兌換工作、形成持續(xù)高效的整治拒收人民幣現(xiàn)金長(zhǎng)效機(jī)制等。銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官劉福壽也提出，各銀行機(jī)構(gòu)要持續(xù)關(guān)注群眾反映強(qiáng)烈、當(dāng)下急需解決的金融服務(wù)短板和問(wèn)題，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)精細(xì)化水平，提高人民群眾對(duì)金融服務(wù)的滿意度。
其中在整治拒收人民幣現(xiàn)金方面，范一飛指出，央行各分支機(jī)構(gòu)要綜合開展知識(shí)宣傳、暗訪協(xié)查等，實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)周邊經(jīng)營(yíng)主體的全覆蓋。組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接基層社區(qū)開展宣傳、違法線索收集工作，將整治拒收人民幣現(xiàn)金與文明城市建設(shè)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、社會(huì)治理等工作相結(jié)合。既要追求短期成績(jī)，又要做好長(zhǎng)期應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，堅(jiān)持嚴(yán)肅整治，共同打造良好現(xiàn)金流通生態(tài)。
事實(shí)上，2018年央行就明確鼓勵(lì)多元化支付方式發(fā)展、整治拒收現(xiàn)金行為等，并于當(dāng)年下半年開展了集中整治拒收現(xiàn)金工作；2020年12月，央行就規(guī)范人民幣現(xiàn)金收付行為有關(guān)事項(xiàng)發(fā)布公告，重申任何單位和個(gè)人不得拒收現(xiàn)金，不得排斥和歧視現(xiàn)金支付，并進(jìn)一步明確公共服務(wù)類收費(fèi)要具備人工現(xiàn)金收付通道，對(duì)自助服務(wù)機(jī)具廠商提出兼容性要求。
央行和發(fā)改委還按季度對(duì)整治拒收現(xiàn)金處罰情況同步進(jìn)行公示曝光，整治拒收現(xiàn)金長(zhǎng)效機(jī)制逐漸形成，整治工作取得較好成效。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 程維妙
營(yíng)業(yè)執(zhí)照