“3月1日起，個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記資金來源和用途。”近日，一則關于個人現(xiàn)金存取的消息在網(wǎng)絡上引發(fā)熱議。那么，目前南京的銀行對大額存取款是怎么規(guī)定的呢？新規(guī)的出臺和落實又將對市民存取款帶來什么樣的影響？揚子晚報/紫牛新聞記者 徐兢
來源：視覺中國
【記者探訪】
新規(guī)尚沒有實施
大額取款需預約
“以后存款五萬元是不是很麻煩？”采訪過程中，南京市民李女士表達了對于這項新規(guī)的疑惑。2月11日，揚子晚報/紫牛新聞記者以消費者的身份，走訪了南京市的部分銀行。
“您說的是網(wǎng)上的那個消息吧？”在建鄴區(qū)廬山路某銀行，大堂工作人員表示：“我們還沒有接到行里的通知。”
現(xiàn)在來銀行存取現(xiàn)金超過5萬是如何操作的？“如果超過5萬，需要在柜臺辦理存款，除了要帶銀行卡或存折外，還需要出示身份證，我們需要核實存款人身份。如果由別人代辦，除了上面這些東西外，還需要他本人的身份證。取款的話，如果超過5萬元，不但需要銀行卡和身份證，還需要提前一天預約。”該銀行工作人員說。
在高廟路某國有銀行，工作人員也表示，看到了網(wǎng)上的消息，但沒有接到行里下達的執(zhí)行指令。新規(guī)一旦實施，市民來存取款有什么影響？工作人員稱，估計影響不大，本來大額存取款業(yè)務就少，一般大額資金往來都是通過手機或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。而且，只要是合法來源和用途的存取款，銀行不會過多干預，只有很頻繁或者是有比較明顯問題的存取款，銀行才會干預。
未來新規(guī)落地后，市民存取大額現(xiàn)金時可能會有哪些變化？南京一位銀行資深人士向揚子晚報/紫牛新聞記者表示，“銀行可能會口頭詢問，比如存款資金是來自工資、獎金，還是投資？取款是用于消費，還是理財？其實我們平時都有培訓，加強員工識別處置能力，尤其關注老年客戶，多一些細心的詢問和提醒。對于客戶正常的取款，不會增加麻煩。”
來源：視覺中國
【央行回應】
超5萬現(xiàn)金存取業(yè)務占比僅2%
不影響正常現(xiàn)金存取款業(yè)務
據(jù)了解，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起施行。其中，第十條關于個人現(xiàn)金存取規(guī)定，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”
對此，人民銀行有關負責人近日進行了回應。該負責人表示，金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務，業(yè)務便利程度亦不會受到影響。
該負責人還表示，正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。
對于為何出臺這一新規(guī)，人民銀行有關負責人表示，主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。
負責人還表示，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，所以對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。
下一步，央行將指導金融機構(gòu)制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。
校對 李海慧
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